Glosario

El crédito y el decisioning, en claro

Definiciones concisas de los términos que usa un área de riesgo moderna. Pensadas para consultar y compartir.

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BNPL (Buy Now, Pay Later): BNPL (compra ahora, paga después) es el financiamiento de una compra en cuotas cortas, decidido en el momento del checkout. Su desafío es decidir el crédito en milisegundos y con bajo fricción, lo que exige un motor de decisiones rápido, con datos alternativos y políticas ajustables por comercio.
Originación de crédito: La originación de crédito es el proceso que va desde que un solicitante pide un crédito hasta que se aprueba y desembolsa: captura de datos, verificación de identidad, consulta a fuentes, scoring, aplicación de políticas y decisión final. Automatizarla reduce tiempos de respuesta de días a segundos.

Riesgo de modelo (Model Risk): El riesgo de modelo es la posibilidad de tomar malas decisiones por errores en el diseño, los datos o el uso de un modelo de scoring o de una política. Se mitiga con gobierno: validación independiente, versionado, monitoreo de desempeño y trazabilidad de cada cambio.
Trazabilidad de decisiones: La trazabilidad de decisiones es la capacidad de reconstruir, para cada caso, qué política se aplicó, con qué datos, qué versión estaba vigente y qué resultado dio. Es el requisito base para auditar, explicar y defender una decisión de crédito ante clientes y reguladores.

Champion / Challenger: Champion/Challenger es una técnica para mejorar políticas de crédito enviando una porción del tráfico a una política alternativa (challenger) y comparando su desempeño contra la vigente (champion). Permite probar cambios con datos reales y bajo riesgo antes de adoptarlos.
Scoring crediticio: El scoring crediticio es la técnica que asigna a un solicitante un puntaje que estima su probabilidad de pago, combinando datos internos y de fuentes externas (bureaus, comportamiento, alternativos). Ese puntaje alimenta la decisión de otorgamiento junto con las reglas de política.

Árbol de decisión: Un árbol de decisión es la representación visual de una política de crédito como una secuencia de condiciones (si/entonces) que llevan a un resultado. En un motor NoCode se construye arrastrando bloques, lo que permite que negocio y riesgo diseñen y lean la lógica sin programar.
Motor de decisiones: Un motor de decisiones es un software que automatiza la evaluación de solicitudes de crédito aplicando reglas de negocio, scoring y datos externos para devolver una decisión (aprobar, rechazar, derivar) en milisegundos. A diferencia de un desarrollo a medida, permite que el área de riesgo configure y cambie las políticas sin programar.
Versionado de políticas: El versionado de políticas es la práctica de guardar cada cambio de una política de crédito como una versión identificable, con autor, fecha y motivo, y poder saber cuál estuvo vigente en cada momento. Permite comparar, revertir y auditar sin ambigüedad.