¿Qué es Datos alternativos?
Riesgo
Los datos alternativos son fuentes de información no tradicionales —comportamiento transaccional, open banking, datos de dispositivo, telco o servicios— que complementan al buró de crédito para evaluar a solicitantes con poco o ningún historial. Permiten decidir crédito sobre poblaciones que el scoring tradicional no alcanza.
Por qué importan
En Latinoamérica una porción grande de la población es nueva al crédito o tiene historial fino (thin file). Los datos alternativos aportan señal donde el buró no la tiene y así amplían la inclusión sin resignar control del riesgo.
- Evalúan a quienes no tienen historial en buró.
- Aportan señal actual, no solo el pasado.
- Se combinan con el buró dentro de la misma política.
Dudas habituales
¿Reemplazan al buró de crédito?+
No: lo complementan. El buró sigue siendo la fuente central; los datos alternativos agregan señal, sobre todo en solicitantes con historial fino o inexistente. Un motor de decisiones permite combinar ambos en una sola política.
Términos relacionados
Champion / Challenger
Champion/Challenger es una técnica para mejorar políticas de crédito enviando una porción del tráfico a una política alternativa (challenger) y comparando su desempeño contra la vigente (champion). Permite probar cambios con datos reales y bajo riesgo antes de adoptarlos.
Consumidor compartido
Un consumidor compartido es un cliente que mantiene crédito vigente en más de un tipo de entidad a la vez (por ejemplo, una fintech y un banco tradicional). Su endeudamiento real solo se ve mirando todo el sistema financiero, no una entidad de forma aislada.
Roll rate (tasa de rodamiento)
El roll rate o tasa de rodamiento es el porcentaje de cuentas que pasan de una franja de mora a la siguiente en un período (por ejemplo, de estar al día a mora temprana, o de 30 a 60 días). Mide la velocidad a la que se deteriora una cartera, con más precisión que la tasa de mora general.
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