uFlow para cooperativas, cajas y microfinanzas
Automatizar la evaluación de microcrédito con datos alternativos y políticas gobernadas, con la estructura de equipo que realmente tenés.
Una cooperativa o una entidad de microfinanzas evalúa a personas que el bureau tradicional describe poco o describe mal. El desafío no es tener menos reglas que un banco: es aplicar buenas reglas sobre información distinta, con un equipo chico y sin área de IT propia. uFlow automatiza esa evaluación en autoservicio, con el mismo gobierno y la misma trazabilidad, sin la complejidad de una implementación bancaria. Entre las entidades que operan sobre uFlow están Juancho te presta, Ceibo Créditos, ExcelCredit y Migrante.
Evaluar cuando el bureau no alcanza
Buena parte de la cartera de microcrédito corresponde a personas con historial delgado o sin historial: trabajadores independientes, comercios pequeños, migrantes recientes. Decidir solo con el score tradicional deja fuera a clientes buenos y deja pasar riesgo que el bureau no ve.
uFlow permite sumar fuentes alternativas al mismo flujo de evaluación y combinarlas con tu propia información de comportamiento: el historial de pago del socio, sus ciclos anteriores, los datos que releva el asesor en campo.
- Más de 30 proveedores de datos integrados, entre bureaux y fuentes alternativas.
- Incorporación de tus propios datos de comportamiento y de la relación con el socio.
- Consultas a archivos planos y webservices propios dentro de un mismo flujo.
Gobierno de políticas sin la complejidad de un banco grande
El problema típico no es la falta de criterio, es que el criterio vive en la cabeza de dos personas y en una planilla que nadie versiona. Cuando esas personas no están, la evaluación cambia sin que nadie lo decida.
En uFlow la política se escribe una vez, se prueba, se publica y queda versionada. Quien diseña no tiene por qué ser quien aprueba, y cada publicación queda registrada con su versión y su historial de cambios.
- Política escrita, versionada y aplicada de forma uniforme por toda la entidad.
- Roles y permisos por usuario para diseñar, probar y publicar.
- Historial de cambios con vuelta atrás inmediata a una versión anterior.
Pensado para equipos chicos, sin área de IT propia
uFlow es SaaS: no hay servidores que mantener, ni infraestructura que dimensionar, ni un equipo de sistemas que sostenga la plataforma. La entrada en producción se mide en semanas y el motor lo opera el área de riesgo o de crédito, no un desarrollador.
El editor es NoCode, drag-and-drop: quien conoce la política de crédito es quien la construye y la modifica. Ese es el punto que más cambia la operación de una entidad chica, porque elimina la dependencia de un proveedor externo para cada ajuste.
- SaaS sobre infraestructura serverless en la nube: en producción en semanas.
- Editor NoCode drag-and-drop, operado por el área de crédito.
- Cambios de política en horas y en autoservicio, sin release de sistemas.
Crecer en inclusión financiera sin perder control
Ampliar el alcance a segmentos menos bancarizados exige poder probar una política antes de aplicarla a toda la cartera. uFlow tiene entornos de testing integrados, previos a producción, para ver cómo se comporta una política nueva antes de publicarla.
Después, cada decisión queda registrada con su input, las reglas aplicadas y el resultado. Eso permite revisar cómo se comportó cada versión de la política sobre la cartera y ajustar con evidencia, en lugar de con impresiones.
- Entornos de testing integrados, previos a producción.
- Registro completo por decisión: input, reglas aplicadas y resultado.
- Evaluación individual en línea o recalificación masiva de la cartera por lotes.
Seguridad y respaldo para una entidad supervisada
Muchas cooperativas y cajas están supervisadas y tienen que responder por el tratamiento de los datos de sus socios. uFlow está certificada ISO/IEC 27001:2022, cifra los datos en reposo y en tránsito, y opera con autenticación de dos factores y control de acceso basado en atributos.
La infraestructura es serverless en la nube, con redundancia en dos zonas de disponibilidad en distintas regiones y respaldos geográficamente dispersos, con un objetivo de recuperación menor a cinco minutos.
- Certificación ISO/IEC 27001:2022 de seguridad de la información.
- Cifrado en reposo y en tránsito, 2FA y control de acceso por atributos.
- Respaldos dispersos geográficamente, con objetivo de recuperación menor a 5 minutos.
Todo lo que necesitas saber
¿Cómo se evalúa a alguien sin historial crediticio?+
Combinando fuentes alternativas con tu propia información. uFlow integra más de 30 proveedores de datos y permite sumar en el mismo flujo el historial de pago del socio, sus ciclos anteriores y los datos que releva el asesor en campo, para construir una política que no dependa solo del score del bureau.
¿Puede una cooperativa chica implementar un motor de decisiones sin equipo de IT?+
Sí. uFlow es SaaS: no hay servidores que mantener ni infraestructura que dimensionar, y la entrada en producción se mide en semanas. El editor es NoCode drag-and-drop, así que la política la construye y la modifica el área de crédito, sin depender de un desarrollador.
¿Qué pasa con nuestra política de crédito si se va la persona que la conoce?+
Queda escrita en el motor, no en una planilla ni en la cabeza de alguien. La política está versionada, con historial de cambios y registro de quién publicó cada versión, y se aplica igual en toda la entidad. Cualquier persona con permisos puede revisarla y ajustarla.
¿Sirve para microcrédito y no solo para créditos grandes?+
Sí. El microcrédito es justamente donde el costo de evaluar manualmente pesa más sobre operaciones de monto chico. uFlow permite decidir en línea de a una solicitud o recalificar la cartera completa por lotes, con la misma política y el mismo registro por decisión.
Empieza a crecer con uFlow
Transforma tu proceso de evaluación crediticia con el motor de decisiones.