¿Qué es Scoring crediticio?
Riesgo
El scoring crediticio es la técnica que asigna a un solicitante un puntaje que estima su probabilidad de pago, combinando datos internos y de fuentes externas (bureaus, comportamiento, alternativos). Ese puntaje alimenta la decisión de otorgamiento junto con las reglas de política.
Cómo se usa en la práctica
El score rara vez decide solo: se combina con reglas duras (edad, mora vigente, listas) y con cortes por segmento. Un buen motor deja ver qué variables pesaron en cada score, para poder explicar y auditar la decisión.
¿Dónde corre el score dentro de un motor de decisiones?
Un score por sí solo no aprueba ni rechaza: la política decide qué hacer con él, en qué tramo, combinado con qué reglas y con qué límite. Por eso en un motor el score es un nodo más del flujo, sea un score de buró, uno propio o la salida de un modelo en Python.
uFlow ejecuta tus modelos sin pedirte que cambies de herramienta y deja registrado qué versión del score y qué versión de la política intervinieron en cada caso. Ver el motor de decisiones de uFlow.
Términos relacionados
Capacidad de pago
La capacidad de pago es cuánto puede destinar una persona al pago de cuotas sin comprometer sus gastos esenciales. Se estima a partir de sus ingresos y de las obligaciones que ya tiene, y define el monto máximo razonable a otorgar.
Champion / Challenger
Champion/Challenger es una técnica para mejorar políticas de crédito enviando una porción del tráfico a una política alternativa (challenger) y comparando su desempeño contra la vigente (champion). Permite probar cambios con datos reales y bajo riesgo antes de adoptarlos.
Cliente sin historial (thin file)
Un cliente sin historial, o thin file, es alguien con poca o ninguna información en el buró de crédito: no tiene productos financieros previos o los tiene por muy poco tiempo. No equivale a mal pagador, solo a falta de evidencia.
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¿Quieres profundizar en el tema?
Las guías de uFlow explican cómo se aplica esto en un proceso de crédito real: gobierno, datos, modelos y trazabilidad.