¿Qué es Scoring crediticio?
Riesgo
El scoring crediticio es la técnica que asigna a un solicitante un puntaje que estima su probabilidad de pago, combinando datos internos y de fuentes externas (bureaus, comportamiento, alternativos). Ese puntaje alimenta la decisión de otorgamiento junto con las reglas de política.
Cómo se usa en la práctica
El score rara vez decide solo: se combina con reglas duras (edad, mora vigente, listas) y con cortes por segmento. Un buen motor deja ver qué variables pesaron en cada score, para poder explicar y auditar la decisión.
Términos relacionados
Capacidad de pago
La capacidad de pago es cuánto puede destinar una persona al pago de cuotas sin comprometer sus gastos esenciales. Se estima a partir de sus ingresos y de las obligaciones que ya tiene, y define el monto máximo razonable a otorgar.
Champion / Challenger
Champion/Challenger es una técnica para mejorar políticas de crédito enviando una porción del tráfico a una política alternativa (challenger) y comparando su desempeño contra la vigente (champion). Permite probar cambios con datos reales y bajo riesgo antes de adoptarlos.
Cliente sin historial (thin file)
Un cliente sin historial, o thin file, es alguien con poca o ninguna información en el buró de crédito: no tiene productos financieros previos o los tiene por muy poco tiempo. No equivale a mal pagador, solo a falta de evidencia.
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Las guías de uFlow explican cómo se aplica esto en un proceso de crédito real: gobierno, datos, modelos y auditoría.