¿Qué es KYC y AML?
Regulación
KYC (conocé a tu cliente) es el conjunto de verificaciones para confirmar que una persona es quien dice ser. AML (prevención de lavado de activos) son los controles para detectar y reportar operaciones sospechosas. Ambos son obligaciones regulatorias previas a otorgar crédito.
Por qué importa
Sin identidad verificada, cualquier evaluación de riesgo se apoya en una premisa falsa: no importa qué tan buena sea la política si el solicitante no es quien dice ser.
En un proceso digital, estas validaciones tienen que resolverse dentro del mismo flujo y en segundos, o se convierten en el cuello de botella del onboarding.
- Requisito regulatorio previo a la decisión de crédito.
- Validación de identidad y listas restrictivas dentro del flujo.
- Cada verificación debe quedar registrada para auditoría.
Dudas habituales
¿uFlow hace la verificación de identidad?+
uFlow orquesta las validaciones de proveedores especializados dentro del flujo de decisión: las solicita, combina sus resultados y decide con ellos. La verificación biométrica o documental la resuelven esos proveedores.
Términos relacionados
Riesgo de modelo (Model Risk)
El riesgo de modelo es la posibilidad de tomar malas decisiones por errores en el diseño, los datos o el uso de un modelo de scoring o de una política. Se mitiga con gobierno: validación independiente, versionado, monitoreo de desempeño y trazabilidad de cada cambio.
Trazabilidad de decisiones
La trazabilidad de decisiones es la capacidad de reconstruir, para cada caso, qué política se aplicó, con qué datos, qué versión estaba vigente y qué resultado dio. Es el requisito base para auditar, explicar y defender una decisión de crédito ante clientes y reguladores.
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¿Quieres profundizar en el tema?
Las guías de uFlow explican cómo se aplica esto en un proceso de crédito real: gobierno, datos, modelos y auditoría.