¿Qué es Trazabilidad de decisiones?
Regulación
La trazabilidad de decisiones es la capacidad de reconstruir, para cada caso, qué política se aplicó, con qué datos, qué versión estaba vigente y qué resultado dio. Es el requisito base para auditar, explicar y defender una decisión de crédito ante clientes y reguladores.
Qué debería registrar
- Versión exacta de la política aplicada.
- Datos de entrada y fuentes consultadas.
- Reglas y scores que intervinieron.
- Resultado y motivo de la decisión.
Términos relacionados
KYC y AML
KYC (conocé a tu cliente) es el conjunto de verificaciones para confirmar que una persona es quien dice ser. AML (prevención de lavado de activos) son los controles para detectar y reportar operaciones sospechosas. Ambos son obligaciones regulatorias previas a otorgar crédito.
Riesgo de modelo (Model Risk)
El riesgo de modelo es la posibilidad de tomar malas decisiones por errores en el diseño, los datos o el uso de un modelo de scoring o de una política. Se mitiga con gobierno: validación independiente, versionado, monitoreo de desempeño y trazabilidad de cada cambio.
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¿Quieres profundizar en el tema?
Las guías de uFlow explican cómo se aplica esto en un proceso de crédito real: gobierno, datos, modelos y auditoría.