¿Qué es Roll rate (tasa de rodamiento)?
Riesgo
El roll rate o tasa de rodamiento es el porcentaje de cuentas que pasan de una franja de mora a la siguiente en un período (por ejemplo, de estar al día a mora temprana, o de 30 a 60 días). Mide la velocidad a la que se deteriora una cartera, con más precisión que la tasa de mora general.
Por qué importa
La mora total es una foto; el roll rate es la película. Ver cuántas cuentas 'ruedan' de un tramo de atraso al siguiente permite anticipar el deterioro y ajustar políticas de originación o cobranza antes de que la mora se dispare.
- Anticipa el deterioro, no solo lo constata.
- Compara cosechas y segmentos con la misma vara.
- Alimenta las reglas del motor de decisiones.
¿Cómo se usa el roll rate dentro de un motor de decisiones?
El roll rate deja de ser un reporte cuando se convierte en una regla. En un motor de decisiones, las bandas de rodamiento alimentan la política: endurecer el límite de un segmento cuyo roll rate de 30 a 60 días se acelera, derivar a cobranza temprana antes de que la cuenta cruce el tramo, o probar el cambio sobre una porción de la cartera antes de extenderlo.
Eso exige poder publicar la política nueva sin esperar un ciclo de desarrollo y poder reconstruir después qué versión corrió en cada caso. Es lo que hace el motor de decisiones de uFlow: Colsubsidio bajó la mora del 25 % al 12 % y Lulo Bank pasó de tardar meses a horas en cambiar una política de crédito. Ver los casos de éxito.
- Bandas de rodamiento como variable de entrada de la política.
- Champion/challenger para probar el cambio antes de extenderlo.
- Registro por decisión con la versión de política que la resolvió.
Dudas habituales
¿En qué se diferencia de la tasa de mora?+
La tasa de mora mide cuánta cartera está atrasada hoy; el roll rate mide qué proporción avanza de un tramo de atraso al siguiente. Es una señal más temprana: se mueve antes que la mora total y da margen para reaccionar a tiempo.
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Las guías de uFlow explican cómo se aplica esto en un proceso de crédito real: gobierno, datos, modelos y trazabilidad.