¿Qué es Low and Grow?
Riesgo
Low and Grow es una estrategia de otorgamiento que aprueba un monto inicial pequeño a clientes sin historial, observa su comportamiento de pago y sube el monto de forma gradual si cumple. Permite incluir sin exponer la cartera de entrada.
Por qué importa
Ante la falta de historial, rechazar es la salida cómoda y también la más cara: se pierde a un cliente que podría ser bueno. Low and Grow reemplaza el juicio de valor inicial por evidencia real de pago.
Su regla de oro es que el riesgo es sensible al monto: gana quien ofrece el monto más alto que el cliente puede manejar sin pasarse de su capacidad de pago.
- Inclusión de clientes sin historial con exposición acotada.
- El comportamiento de pago genera la referencia que no existía.
- Exige calibrar velocidad, plazo y precio del incremento.
Dudas habituales
¿Cada cuánto se puede subir el monto?+
Depende del comportamiento y de la capacidad de pago del cliente. La regla práctica es evitar el shock de pago: si la cuota salta demasiado de un período al siguiente, el cliente deja de pagar.
Términos relacionados
Capacidad de pago
La capacidad de pago es cuánto puede destinar una persona al pago de cuotas sin comprometer sus gastos esenciales. Se estima a partir de sus ingresos y de las obligaciones que ya tiene, y define el monto máximo razonable a otorgar.
Champion / Challenger
Champion/Challenger es una técnica para mejorar políticas de crédito enviando una porción del tráfico a una política alternativa (challenger) y comparando su desempeño contra la vigente (champion). Permite probar cambios con datos reales y bajo riesgo antes de adoptarlos.
Cliente sin historial (thin file)
Un cliente sin historial, o thin file, es alguien con poca o ninguna información en el buró de crédito: no tiene productos financieros previos o los tiene por muy poco tiempo. No equivale a mal pagador, solo a falta de evidencia.
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