Software para originación de préstamos

Qué hace un motor de decisiones dentro de la originación

Un sistema de loan origination cubre el recorrido completo: captura de la solicitud, documentación, decisión, instrumentación y desembolso. uFlow se especializa en el tramo de decisión, que es donde se define la calidad de la cartera y donde se concentran los tiempos de espera y las intervenciones manuales.

Cuando llega una solicitud, el motor orquesta las consultas a bureaux, validación de identidad, verificación de ingresos y fuentes internas; aplica la política de crédito con sus reglas, scorecards y modelos; y devuelve una decisión con monto, plazo, tasa y el detalle de por qué se resolvió así. Todo eso sin intervención humana en los casos que la política ya resuelve.

• Orquestación de las consultas de datos dentro del propio flujo de originación.
• Decisión con monto, plazo y condiciones, no solo aprobado o rechazado.
• Derivación a comité o revisión manual según lo defina la política.
• Respuesta en línea para solicitudes individuales, o por lotes para precalificación.

Originación digital de créditos en varios canales a la vez

Pocas operaciones originan por un solo canal. Hay una app, una web, una sucursal, un comercio en el punto de venta, a veces un canal de originadores externos. Cada uno tiene su tolerancia de tiempo, su nivel de fraude y su información disponible, y sin embargo la política de riesgo de fondo suele ser la misma.

uFlow permite definir flujos distintos por canal y producto sobre una base común: el mismo criterio de riesgo, ajustado en las fuentes que se consultan y en los cortes de cada segmento. Los perfiles de operación cambian bastante entre tipos de entidad, y por eso mantenemos páginas específicas para uFlow para bancos y para cooperativas y microfinanzas, con lo que hace distinta la originación en cada una.

• Flujos independientes por canal, producto y segmento.
• Consultas de datos ajustadas al tiempo que tolera cada canal.
• Precalificación masiva por lotes para campañas y ofertas preaprobadas.
• Reglas específicas de fraude e identidad dentro del mismo flujo.

Trazabilidad de cada originación

Cada solicitud evaluada queda registrada con las variables que entraron, la versión de política que se aplicó y el resultado que se devolvió. Eso permite responder con precisión tres preguntas que aparecen siempre: por qué se rechazó este caso, con qué criterio se originó esta camada de cartera, y qué cambió entre un período y el siguiente.

El explorador de transacciones deja consultar decisiones puntuales para revisiones, muestreos de auditoría o reclamos de clientes. Y como la plataforma versiona automáticamente cada publicación de política, la cartera queda atribuible a la versión con la que se originó.

Del lado de la infraestructura, uFlow está certificada ISO/IEC 27001:2022 y corre en la nube con arquitectura serverless, cifrado en reposo y en tránsito, autenticación de dos factores y control de acceso basado en atributos; el detalle está publicado en seguridad para las revisiones de proveedores.

• Registro por solicitud: input, versión de política aplicada y resultado.
• Explorador de transacciones para revisiones, muestreos y reclamos.
• Cartera atribuible a la versión de política con la que se originó.
• Permisos por usuario y roles diferenciados de diseño, prueba y publicación.

Qué evaluar antes de elegir un proveedor de originación

La pregunta que más define el resultado a dos años no es qué hace el software, sino qué tan rápido tu equipo puede cambiarlo. Una originación que no se puede ajustar termina originando la cartera que el sistema permite, no la que el negocio quiere.

También conviene mirar la profundidad regional: la calidad de una decisión depende de las fuentes disponibles en cada país, y esa cobertura no se improvisa. uFlow tiene más de 30 proveedores de datos integrados y más de 80 implementaciones en Latinoamérica, con más de 300 millones de transacciones procesadas; las operaciones concretas están publicadas en casos de éxito.

• ¿Puede mi equipo cambiar la política de originación sin el proveedor?
• ¿Qué fuentes de datos de mi país ya están integradas?
• ¿Puedo probar un cambio antes de aplicarlo a producción?
• ¿Qué evidencia queda de cada originación y cómo la consulto?
• ¿Soporta varios canales y productos sobre la misma plataforma?

Puesta en marcha

uFlow es SaaS y sale a producción en semanas. El trabajo empieza relevando tu proceso de originación actual, sigue con la integración por API REST desde el canal o el originador, y continúa con la configuración del flujo junto a tu equipo de riesgo y las pruebas contra casos reales antes de publicar.

El objetivo del acompañamiento es que tu equipo quede operando el motor con autonomía, no que dependa de nosotros para cada ajuste. Si estás evaluando alternativas y querés revisar cómo se vería en tu operación, escribinos desde contacto.