Motor de decisiones de crédito en Argentina
Automatizá la evaluación crediticia con la Central de Deudores del BCRA, los bureaux locales y las reglas de protección de datos que rigen en el país.
En la Argentina, evaluar crédito es trabajar con una base pública fuerte y un ecosistema privado que la complementa: la Central de Deudores del Sistema Financiero que administra el BCRA por un lado, y bureaux como Veraz y Nosis por otro. A eso se suma un mapa de originadores que va del banco a la mutual, pasando por fintechs de crédito y comercios que financian en el punto de venta. uFlow es la capa donde todas esas consultas y todas esas políticas conviven, con registro de cada decisión.
Central de Deudores del BCRA, Veraz y Nosis
La Central de Deudores del Sistema Financiero es la base que administra el Banco Central de la República Argentina y que concentra la información que las entidades reportan mes a mes sobre las financiaciones otorgadas. Su alcance excede a los bancos: incluye fideicomisos financieros, entidades no financieras emisoras de tarjetas de crédito o compra, otros proveedores no financieros de crédito, sociedades de garantía recíproca y proveedores de servicios de crédito entre particulares a través de plataformas.
Sobre esa base operan los bureaux privados. Veraz pertenece a Equifax y Nosis es el otro nombre habitual del mercado; ambos suman información extrabancaria a lo que ya está en el BCRA. uFlow orquesta la consulta a estas fuentes junto con validaciones de identidad y datos propios dentro de una misma evaluación. El detalle de lo conectado está en proveedores de datos integrados.
- Consultas a bureaux, archivos planos y webservices propios resueltas en un mismo flujo.
- Más de 30 proveedores de datos ya integrados en la plataforma.
- Evaluación individual en línea para el flujo digital y por lotes para recalificación de cartera.
Bancos, fintechs, mutuales y comercios que financian
El crédito argentino se origina desde figuras muy distintas. Bancos y compañías financieras bajo la órbita del BCRA; cooperativas y mutuales de crédito, cuyo régimen societario corresponde al Instituto Nacional de Asociativismo y Economía Social (INAES); fintechs y prestamistas que, al superar los umbrales previstos, deben inscribirse en el Registro de Otros Proveedores No Financieros de Crédito del BCRA, creado por la Comunicación A 7146; y comercios que financian su propia venta.
Cada uno necesita una política distinta y ninguno quiere esperar a IT para cambiarla. Con uFlow el área de riesgo edita, prueba y publica sus reglas en autoservicio, con un editor NoCode de arrastrar y soltar. Si estás del lado fintech, mirá también para fintechs; si sos una entidad supervisada, para bancos.
- Políticas separadas por producto, canal y entidad originadora, en una misma instancia.
- Cambios de política en horas, sin depender de un release de desarrollo.
- Ejecución de modelos de machine learning sin mantener infraestructura propia.
Trazabilidad y protección de datos personales
La Ley 25.326 de Protección de los Datos Personales regula, entre otras cosas, la prestación de servicios de información crediticia: define qué datos patrimoniales pueden tratarse, de qué fuentes pueden obtenerse y el derecho del titular a conocer y rectificar la información que consta sobre él. En un motor de decisiones automatizado esto se traduce en una exigencia concreta: saber qué dato entró, de dónde vino y qué efecto tuvo sobre el resultado.
uFlow registra cada transacción con sus variables de entrada, la versión de política aplicada y el resultado, con un explorador de transacciones para consultar el historial. Las políticas se versionan automáticamente y admiten vuelta atrás inmediata, y los permisos se administran por usuario.
- Registro completo por decisión, consultable para revisiones, muestreos y reclamos de titulares.
- Versionado automático de políticas con vuelta atrás inmediata a una versión anterior.
- Administración de permisos por usuario y entornos de testing previos a producción.
Seguridad de la información
uFlow cuenta con certificación ISO/IEC 27001:2022, la única certificación de la plataforma, y opera sobre infraestructura serverless en la nube con redundancia en dos zonas de disponibilidad en distintas regiones y respaldos geográficamente dispersos. El acceso se controla con autenticación de dos factores y control de acceso basado en atributos (ABAC), y los datos se cifran en reposo y en tránsito.
Compartimos la documentación de seguridad y respondemos cuestionarios de evaluación de proveedores bajo acuerdo de confidencialidad. El detalle está en seguridad.
- Certificación ISO/IEC 27001:2022 de seguridad de la información.
- Cifrado en reposo y en tránsito, 2FA y control de acceso basado en atributos.
- PCI DSS y los marcos de buenas prácticas de arquitectura en la nube tomados como referencia de diseño.
Compañías que ya trabajan con uFlow
Entre los clientes y partners de uFlow hay bancos, fintechs y comercios: Hendel, Bercomat, Ceibo Créditos, Galilea, RappiCard, RappiPay, Migrante, Truora y Belvo, entre otros. La plataforma acumula más de 80 implementaciones en Latinoamérica y más de 300 millones de transacciones procesadas.
Si querés discutir el encaje con tu operación, escribinos desde contacto.
Todo lo que necesitas saber
¿uFlow consulta la Central de Deudores del BCRA y los bureaux privados?+
Las consultas a bureaux y a fuentes externas se resuelven dentro del mismo flujo de decisión, junto con validaciones de identidad y datos propios por webservice o archivo plano. La plataforma tiene más de 30 proveedores de datos ya integrados, y una fuente que no esté conectada se incorpora como un nodo más de la política.
¿Sirve para una fintech inscripta como proveedor no financiero de crédito?+
Sí. La figura regulatoria cambia el régimen informativo y de transparencia que le aplica a la entidad, no la lógica del motor. uFlow aporta lo que en ese contexto suele faltar: política versionada, entornos de prueba antes de producción y registro por transacción para reconstruir cómo se decidió cada solicitud.
¿Reemplaza al core o a los sistemas que ya tenemos?+
No. uFlow es la capa de decisión y se consume por API REST desde el core, el onboarding digital o los canales: recibe la solicitud, orquesta las consultas, ejecuta la política y devuelve el resultado con su detalle. Los sistemas actuales siguen siendo el registro de la operación. El alcance está en [servicio motor de decisiones](/servicio-motor-de-decisiones).
¿Cuánto tarda la puesta en marcha?+
uFlow es SaaS y se pone en producción en semanas, con acompañamiento en el relevamiento del proceso de originación, la integración por API y la configuración de las políticas junto al área de riesgo. La meta es que tu equipo opere el motor con autonomía y no dependa del proveedor para cada cambio.
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