Un debate necesario para la era digital

La reciente sanción a Mercado Libre Colombia por el uso de datos biométricos, impuesta por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), reactivó un dilema creciente en el ecosistema fintech: ¿hasta dónde las regulaciones sobre privacidad de datos protegen al usuario y en qué momento comienzan a obstaculizar la innovación, la seguridad y la inclusión financiera?

En un contexto donde los fraudes digitales no paran de crecer —solo en Colombia, el 40 % de los consumidores reportaron intentos de fraude a fines de 2023—, contar con métodos robustos de autenticación, como la biometría, no es solo conveniente: es fundamental.

Biometría y seguridad: más que tecnología, una necesidad

Los métodos tradicionales de autenticación, como contraseñas o SMS, han demostrado ser frágiles ante amenazas como el phishing o el SIM swapping. Frente a esto, el reconocimiento facial y otras formas de biometría ofrecen una seguridad mucho más robusta, especialmente para operaciones financieras.

Para bancos, fintechs y plataformas de crédito, la validación de identidad es el primer eslabón en la cadena de confianza con sus usuarios. Limitar su uso sin ofrecer alternativas viables pone en riesgo no solo las operaciones, sino también la credibilidad del canal digital.

De la protección a la parálisis: el riesgo de sobre-regular

Por supuesto, la privacidad del usuario es sagrada. Pero protegerla no debe significar congelar la innovación. Prohibir el uso obligatorio de biometría, sin establecer estándares claros ni abrir espacios de diálogo, puede tener un efecto contraproducente: limitar el acceso a productos financieros y dejar espacio a prácticas informales y peligrosas como el “gota a gota”.

Las decisiones regulatorias deben equilibrar derechos y realidades, entendiendo que la tecnología bien aplicada no vulnera, sino que protege.

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Transparencia en la automatización: el valor de una decisión trazable

En este escenario, el enfoque de uFlow marca una diferencia crítica. Nuestro motor de decisiones permite no solo automatizar la evaluación crediticia, sino también auditar cada paso del proceso.

Esto significa que, si una operación fue rechazada, el operador que revisa el caso no parte de cero ni hace un análisis manual: puede visualizar de forma clara y detallada el camino que siguió esa decisión, qué reglas se aplicaron y por qué. Esto facilita la trazabilidad, mejora la atención al cliente y evita disputas innecesarias.

A diferencia de los modelos de tipo “caja negra”, donde la lógica no es visible ni comprensible para el negocio, con uFlow cada decisión es interpretable, explicable y documentable. Esto no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también aporta tranquilidad a las áreas de riesgo, cumplimiento y legales.

La solución está en el diálogo y en los estándares

El desafío no es elegir entre privacidad o seguridad, sino construir un ecosistema donde ambas convivan. Esto requiere:

– Estándares claros de uso responsable de biometría.

– Mecanismos de consentimiento simples, informados y revocables.

– Plataformas transparentes y auditables, como el motor de decisiones de uFlow.

– Regulación construida en diálogo con los actores del ecosistema digital.

En uFlow, transformamos la forma en que las organizaciones toman decisiones

Desde uFlow, con fuerte presencia en América Latina, acompañamos a entidades financieras, fintechs, cooperativas y startups en su transformación digital. A través de nuestro motor de decisiones 100% cloud, NoCode y serverless, ayudamos a automatizar, auditar y escalar procesos de evaluación crediticia de forma simple, segura y potente.

Nuestra misión es clara: impulsar el crecimiento del sector financiero democratizando el acceso a soluciones tecnológicas de calidad. Porque creemos que la inclusión financiera y la seguridad no son objetivos opuestos, sino dos caras de una misma transformación.

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