El crédito online está redefiniendo el acceso al financiamiento, y los motores de decisiones juegan un rol clave en esta transformación. Gracias a la automatización crediticia promovida en parte por las fintech, es posible evaluar el riesgo financiero de manera objetiva, sin sesgos de género, permitiendo que más mujeres logren acceso al crédito con mejores condiciones y mayores montos. En este artículo, analizamos cómo la tecnología financiera está impulsando un sistema más equitativo y accesible para todas.

Cómo los motores decisionales impulsan el acceso al crédito de la mujer

Los motores de decisiones son herramientas tecnológicas que automatizan la evaluación crediticia, analizando múltiples fuentes de datos para otorgar préstamos de forma rápida y sin intervención humana. Esto no solo mejora la eficiencia en fintech y banca, sino que también elimina barreras históricas que han limitado el acceso de las mujeres al crédito. Este avance está cambiando el panorama de la inclusión financiera, abriendo nuevas oportunidades para quienes tradicionalmente han sido excluidas del sistema bancario.

Beneficios de los motores de decisiones en el crédito online para promover la inclusión financiera de las mujeres

✔ Evaluación objetiva del riesgo:

reduce los sesgos subjetivos en la toma de decisiones, promoviendo la igualdad de oportunidades.

✔ Mayor inclusión financiera:

al considerar datos alternativos, como el pago de servicios o ingresos informales, se amplía el acceso al crédito para las mujeres que no cuentan con historial bancario formal.

✔ Procesos ágiles y eficientes:

los tiempos de aprobación se aceleran, mientras que los costos operativos se reducen, lo que beneficia a los usuarios.

✔ Personalización de ofertas crediticias:

se adaptan las condiciones crediticias a las necesidades de cada persona, ofreciendo opciones más flexibles.

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Brechas de acceso al crédito y cómo los motores de decisiones están mejorando la equidad de género

A pesar de los avances, persisten brechas significativas en el acceso al crédito. Un estudio de la Corporación Financiera Internacional (IFC) del Grupo Banco Mundial señala que en México, solo el 25% de las mujeres tiene acceso a crédito, lo que significa que 16.8 millones de mujeres entre los 18 y los 70 años siguen excluidas de los servicios financieros formales. En Colombia, según el Informe Anual de Inclusión Financiera 2023 de Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera las mujeres tienen un 3,7 % menos acceso al crédito que los hombres, con 33,4 % frente al 37,1 % respectivamente. Estos datos reflejan la importancia de seguir avanzando en la equidad financiera en Latinoamérica.

La incorporación de big data y motores de decisiones en fintech, cooperativas, cajas, tiendas con financiación propia, y entidades como las SOFIPOS y SOFOMES en México, permite evaluar a las solicitantes con criterios más inclusivos, reduciendo las limitaciones impuestas por modelos tradicionales que favorecen a quienes ya tienen historial bancario.

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Hacia un ecosistema financiero más inclusivo gracias a la automatización

En la era digital, la automatización crediticia no solo agiliza el proceso de aprobación de préstamos, sino que también contribuye a cerrar la brecha de género en el acceso al financiamiento. Implementar plataformas de decisiones financieras como los motores decisionales es un paso fundamental para lograr un sistema más equitativo y eficiente.

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