La automatización de la evaluación de riesgo crediticio y las tecnologías SaaS aplicadas al mercado financiero están revolucionando el sector, llevando la optimización de procesos crediticios a niveles inéditos. En este marco de nuevas tendencias ¿qué sigue después del Open Finance en la industria del crédito?
La personalización es el futuro del mercado financiero. Para 2025, las empresas estarán aprovechando datos alternativos (como comportamiento de pago en billeteras virtuales, comportamiento en redes sociales y geolocalización, fuentes de información de entidades financieras no bancarias, etc) y algoritmos avanzados para ofrecer soluciones financieras totalmente adaptadas a las necesidades individuales de los usuarios. Aprovecharán big data en banca, machine learning en finanzas y herramientas de evaluación crediticia para ajustar sus productos a las necesidades individuales.
Por ejemplo, una fintech puede detectar que un cliente tiene gastos elevados en servicios de streaming conectándose a fuentes de información alternativas por medio de un motor de decisiones y ofrecerle un microcrédito para financiar equipos tecnológicos, ajustando los pagos a su flujo de ingresos mensual.
La automatización de procesos será esencial en un mercado más competitivo, junto con la eficiencia, clave en un ecosistema financiero cada vez más competitivo. Los motores de riesgos o de decisiones, como el de uFlow, desempeñarán un papel crucial al integrar múltiples fuentes de datos para agilizar procesos de evaluación crediticia. Esto permitirá:
Reducir tiempos en la aprobación de créditos.
Minimizar errores manuales.
Tomar decisiones en tiempo real, basadas en datos objetivos.
La integración de IA y machine learning en la evaluación crediticia será un pilar fundamental para las decisiones financieras. Estas tecnologías no solo mejorarán la precisión en la predicción de riesgos, sino que también permitirán desarrollar productos financieros que se adapten dinámicamente al comportamiento del cliente.
Automatización de la Evaluación Crediticia y el Futuro del Open Finance
El Open Finance ha marcado un hito en la transformación del ecosistema financiero global. Con la apertura y el intercambio de datos como su eje central, esta revolución ha permitido a los consumidores y empresas acceder a productos financieros más inclusivos y transparentes. Sin embargo, este es solo el inicio de una evolución más profunda y disruptiva. De cara a 2025, emergen tendencias como la automatización de la evaluación de riesgo crediticio y el uso de tecnologías SaaS aplicadas al mercado financiero, que prometen redefinirlo, llevando la optimización de procesos crediticios y la personalización a otro nivel.Experiencias hiper personalizadas: finanzas a la medida del cliente
Automatización y optimización de procesos
Impacto esperado
Las instituciones financieras de lending podrán procesar millones de solicitudes simultáneamente, garantizando rapidez sin comprometer la calidad.Inteligencia Artificial y Machine Learning: potenciando la precisión
Nuevas capacidades
Modelos predictivos que mejoren la gestión de riesgos de crédito, eligiendo a los mejores clientes para evitar la posterior gestión de morosos. Ofertas proactivas basadas en eventos de vida detectados por algoritmos avanzados, como nacimientos o un cambio de trabajo.Colaboración entre industrias: un ecosistema financiero abierto
El futuro financiero será colaborativo. Soluciones de automatización para fintech, bancos tradicionales, retails, cooperativas de crédito, sitios de ecommerce y otros actores, trabajarán juntos para ofrecer productos financieros más integrados y competitivos. Este enfoque permitirá: Compartir datos de manera segura para desarrollar productos conjuntos. Ampliar el acceso a mercados desatendidos. Ejemplo futuro: Una alianza entre un banco y una plataforma de e-commerce para ofrecer financiamiento al consumidor en el punto de venta, con aprobación inmediata por medio de un motor de decisiones basado en fuentes de datos en tiempo real.Evolución financiera: más allá del acceso al crédito
En 2025 la inclusión financiera no solo se medirá por la cantidad de personas que acceden al crédito, sino también por la capacidad de las empresas de crédito de poder hacer evolucionar a sus clientes en el recorrido hacia mejores productos financieros, como una tarjeta bancaria por ejemplo. Las tecnologías de automatización, como un motor decisional que evalúe datos alternativos, permitirán a individuos sin historial bancario o ingresos formales construir perfiles financieros mediante datos alternativos, como pagos de servicios o actividad en billeteras digitales.Ciberseguridad y protección de datos: un imperativo creciente
En un entorno cada vez más interconectado, proteger los datos financieros será un desafío crucial. El cumplimiento de estándares avanzados, como la norma ISO/IEC 27001 de seguridad de los datos, será la norma para garantizar la privacidad y seguridad de la información sensible.Tendencia destacada
Adopción de autenticación multifactor y cifrado avanzado en todos los servicios financieros digitales.
