La automatización de la evaluación de riesgo crediticio y las tecnologías SaaS aplicadas al mercado financiero están revolucionando el sector, llevando la optimización de procesos crediticios a niveles inéditos. En este marco de nuevas tendencias ¿qué sigue después del Open Finance en la industria del crédito?

Automatización de la Evaluación Crediticia y el Futuro del Open Finance

El Open Finance ha marcado un hito en la transformación del ecosistema financiero global. Con la apertura y el intercambio de datos como su eje central, esta revolución ha permitido a los consumidores y empresas acceder a productos financieros más inclusivos y transparentes. Sin embargo, este es solo el inicio de una evolución más profunda y disruptiva. De cara a 2025, emergen tendencias como la automatización de la evaluación de riesgo crediticio y el uso de tecnologías SaaS aplicadas al mercado financiero, que prometen redefinirlo, llevando la optimización de procesos crediticios y la personalización a otro nivel.

Experiencias hiper personalizadas: finanzas a la medida del cliente

La personalización es el futuro del mercado financiero. Para 2025, las empresas estarán aprovechando datos alternativos (como comportamiento de pago en billeteras virtuales, comportamiento en redes sociales y geolocalización, fuentes de información de entidades financieras no bancarias, etc) y algoritmos avanzados para ofrecer soluciones financieras totalmente adaptadas a las necesidades individuales de los usuarios. Aprovecharán big data en banca, machine learning en finanzas y herramientas de evaluación crediticia para ajustar sus productos a las necesidades individuales.

Por ejemplo, una fintech puede detectar que un cliente tiene gastos elevados en servicios de streaming conectándose a fuentes de información alternativas por medio de un motor de decisiones y ofrecerle un microcrédito para financiar equipos tecnológicos, ajustando los pagos a su flujo de ingresos mensual.

Automatización y optimización de procesos

La automatización de procesos será esencial en un mercado más competitivo, junto con la eficiencia, clave en un ecosistema financiero cada vez más competitivo. Los motores de riesgos o de decisiones, como el de uFlow, desempeñarán un papel crucial al integrar múltiples fuentes de datos para agilizar procesos de evaluación crediticia. Esto permitirá:

Reducir tiempos en la aprobación de créditos.

Minimizar errores manuales.

Tomar decisiones en tiempo real, basadas en datos objetivos.

Impacto esperado

Las instituciones financieras de lending podrán procesar millones de solicitudes simultáneamente, garantizando rapidez sin comprometer la calidad.

Inteligencia Artificial y Machine Learning: potenciando la precisión

La integración de IA y machine learning en la evaluación crediticia será un pilar fundamental para las decisiones financieras. Estas tecnologías no solo mejorarán la precisión en la predicción de riesgos, sino que también permitirán desarrollar productos financieros que se adapten dinámicamente al comportamiento del cliente.

Nuevas capacidades

Modelos predictivos que mejoren la gestión de riesgos de crédito, eligiendo a los mejores clientes para evitar la posterior gestión de morosos.

Ofertas proactivas basadas en eventos de vida detectados por algoritmos avanzados, como nacimientos o un cambio de trabajo.

Colaboración entre industrias: un ecosistema financiero abierto

El futuro financiero será colaborativo. Soluciones de automatización para fintech, bancos tradicionales, retails, cooperativas de crédito, sitios de ecommerce y otros actores, trabajarán juntos para ofrecer productos financieros  más integrados y competitivos. Este enfoque permitirá:

Compartir datos de manera segura para desarrollar productos conjuntos.

Ampliar el acceso a mercados desatendidos.

Ejemplo futuro:

Una alianza entre un banco y una plataforma de e-commerce para ofrecer financiamiento al consumidor en el punto de venta, con aprobación inmediata por medio de un motor de decisiones basado en fuentes de datos en tiempo real.

Evolución financiera: más allá del acceso al crédito

En 2025 la inclusión financiera no solo se medirá por la cantidad de personas que acceden al crédito, sino también por la capacidad de las empresas de crédito de poder hacer evolucionar a sus clientes en el recorrido hacia mejores productos financieros, como una tarjeta bancaria por ejemplo. Las tecnologías de automatización, como un motor decisional que evalúe datos alternativos, permitirán a individuos sin historial bancario o ingresos formales construir perfiles financieros mediante datos alternativos, como pagos de servicios o actividad en billeteras digitales.

Ciberseguridad y protección de datos: un imperativo creciente

En un entorno cada vez más interconectado, proteger los datos financieros será un desafío crucial. El cumplimiento de estándares avanzados, como la norma ISO/IEC 27001 de seguridad de los datos, será la norma para garantizar la privacidad y seguridad de la información sensible.

Tendencia destacada

Adopción de autenticación multifactor y cifrado avanzado en todos los servicios financieros digitales.

Evaluaciones en tiempo real: decisiones instantáneas en mercados dinámicos

La capacidad de procesar datos de forma automatizada por medio de motores de decisiones al instante, será esencial para mantenerse competitivo en mercados volátiles. La evaluación de crédito en tiempo real permitirá a las instituciones ajustar sus políticas y productos al comportamiento de los clientes en el momento.

Salud financiera: diseño de productos sostenibles

Las empresas financieras de lending tendrán que diseñar productos que no solo sean rentables, sino también sostenibles para los consumidores. Esto incluye establecer políticas de riesgos mediante el uso de software para análisis crediticio ajustados a la capacidad real del cliente y ofrecer alternativas para evitar el sobreendeudamiento.

La nube como catalizador: escalabilidad y flexibilidad cloud

La adopción de soluciones NoCode y modelos de infraestructura serverless, mediante modelos “pay as you use” revolucionará la forma en que las fintech, banca e instituciones financieras de todo tipo operan. Esto garantizará la flexibilidad operativa, reduciendo costos y gestionando picos de demanda estacional.

Aceleración del go-to-market de productos financieros

En un mundo acelerado, las empresas ya no pueden permitirse tiempos prolongados para desarrollar o modificar productos financieros. Los motores de decisiones y las tecnologías NoCode aplicadas al mercado del crédito permitirán cambios de políticas en tiempo récord, manteniendo la competitividad en el mercado de innovación tecnológica en lending.

Conclusión: un ecosistema en constante evolución

El camino después del Open Finance nos lleva hacia un futuro donde la tecnología no solo transforma, sino que humaniza al mundo del crédito. Las empresas que adopten estas tendencias serán las protagonistas de un mercado más dinámico, inclusivo y conectado. El futuro del crédito será definido por tecnologías aplicadas al mercado financiero que transformen procesos y personalicen productos. El desafío está claro: adaptarse o quedarse atrás. ¿Tu empresa está lista para esta evolución?

Descubre cómo el motor de decisiones de uFlow puede transformar tus procesos crediticios. ¡Contacta hoy a nuestro equipo y solicita una demo!