¿Cuáles son los retos de esta industria?
Las microfinancieras tienen como objetivo principal mejorar el acceso al crédito, especialmente en áreas rurales y sectores de bajos ingresos. Sin embargo, enfrentan importantes desafíos en la expansión de servicios debido a la creciente tasa de morosidad y a la dificultad en la captación de nuevas cuentas.
Algunos números
En 2024, el 51% de las empresas de la región afirman haber experimentado retrasos en los pagos de sus clientes según la última edición de la ‘Encuesta de Pagos de las Empresas de LATAM 2024’ de Coface. Este contexto limita el crecimiento de las microfinancieras y reduce las oportunidades para fomentar la inclusión financiera.
Motores de decisiones para una gestión eficiente de cartera y cobranza
El uso de motores de decisiones optimiza el proceso de evaluación de riesgos y permite una gestión crediticia integral. Este tipo de tecnología posibilita que las microfinancieras analicen datos históricos y en tiempo real para hacer evaluaciones precisas de la solvencia de cada cliente y automatizar la toma de decisiones. Además, los motores de decisiones ayudan a mitigar el sobreendeudamiento al combinar diferentes variables que identifican patrones de riesgo y sobrecarga financiera, lo que permite a las microfinancieras ofrecer alternativas más sostenibles y alineadas con la capacidad real de pago de sus clientes. La automatización del cobro de cuentas también libera tiempo al equipo comercial, permitiéndoles concentrarse en captar nuevos clientes y fortalecer la base de usuarios.
Enfoque comercial en la captación de nuevos clientes
La automatización de la evaluación crediticia para una mejor gestión de la cartera permite que el equipo comercial pueda enfocarse en la creación de nuevas oportunidades de negocio y en el crecimiento de la base de clientes. Esto resulta clave para el crecimiento sostenible de las microfinancieras, ya que fomenta la expansión de los servicios financieros a segmentos de la población desatendidos. Al diversificar la cartera de clientes y reducir la dependencia en la recolocación de créditos, las instituciones logran mejorar sus indicadores de rendimiento y responder a las necesidades cambiantes del mercado.
El papel crucial de la IA y la analítica avanzada en microfinanzas
La inteligencia artificial (IA) y la analítica avanzada en motores de decisiones ofrecen a las microfinancieras una herramienta poderosa para ajustar su estrategia en tiempo real. Estos sistemas permiten a las instituciones adaptar sus políticas de evaluación crediticia, diseñar esquemas de pago personalizados y desarrollar productos financieros flexibles que se alineen con las circunstancias económicas de sus clientes. La IA también ayuda a identificar segmentos de clientes que pueden beneficiarse de una atención preventiva y asistencia adicional, reduciendo así el riesgo de morosidad antes de que se convierta en un problema.
La bancarización inteligente, respaldada por la digitalización, la autogestión y la automatización de la evaluación crediticia, representa una evolución significativa para el sector de las microfinanzas. Con herramientas avanzadas como los motores de decisiones, las microfinancieras pueden reducir la morosidad, mejorar la eficiencia operativa y aumentar su alcance, además, tienen tienen la capacidad de implementar modelos de IA de forma sencilla, por lo tanto, son herramientas clave para una ágil aplicación de modelos.. Estas soluciones no solo optimizan la gestión crediticia, sino que también promueven la inclusión financiera y la sostenibilidad del sector, adaptándose a las demandas del entorno financiero actual y fortaleciendo el acceso a servicios financieros para todos los segmentos de la población.
