En el dinámico sector del comercio minorista, las empresas buscan constantemente formas innovadoras de mejorar la experiencia de sus clientes y aumentar sus ventas. Una de las tendencias más recientes que ha ganado popularidad en el mercado es la opción de Préstamos BNPL (siglas en inglés de Buy Now Pay Later, en español Compre Ahora, Pague Después).
Estos préstamos permiten a los clientes realizar compras sin pagar de inmediato, lo que se traduce en una experiencia de compra más flexible y atractiva, además permite el acceso al crédito a sectores que sin esta posibilidad que brindan los retails, no podrían hacerlo. Sin embargo, para que este proceso sea efectivo y seguro tanto para el cliente como para la empresa, se requiere una gestión adecuada y eficiente de los préstamos BNPL. Aquí es donde entran en juego los motores de decisiones crediticias.
El motor de decisiones crediticias: automatización y eficiencia en préstamos BNPL
El motor de decisiones crediticias es una herramienta tecnológica avanzada que ayuda a los retailes a automatizar y agilizar el proceso de otorgamiento de préstamos BNPL. En lugar de depender de procesos y decisiones manuales que pueden ser lentas y propensas a errores, el motor de decisiones utiliza algoritmos inteligentes para evaluar de manera rápida y precisa la capacidad crediticia de los clientes.
¿Cómo funciona el motor de decisiones crediticias?
El funcionamiento del motor de decisiones crediticias es simple y poderoso. Cuando un cliente elige la opción de adquirir un producto mediante un préstamo BNPL, los retails inician el proceso de originación en sus sistemas de gestión de préstamos, los que están integrados con el motor de decisiones, y en segundos dan una respuesta de aprobación o rechazo, incluso brinda los montos que pueden financiarse. Esta evaluación que dura un segundo, realiza un proceso en tres etapas:
- Evaluación de la capacidad crediticia: el motor de decisiones analiza rápidamente el historial crediticio y financiero del cliente, incluyendo factores como puntaje crediticio, historial de pagos, deudas existentes y más, mediante la integración con diversos proveedores de datos o burós. Esto ayuda a determinar si el cliente es elegible para recibir el préstamo y en qué condiciones.
- Asignación de términos y condiciones: con base en la evaluación crediticia, el motor de decisiones establece los términos y condiciones del préstamo, como el monto máximo del crédito, el plazo de pago y las tasas de interés aplicables. Estos términos son personalizados según la situación financiera de cada cliente.
- Respuesta rápida: una vez que se ha realizado la evaluación y asignación de condiciones, el motor de decisiones proporciona una respuesta inmediata al retail. Esto asegura una experiencia de compra fluida y sin demoras, lo que contribuye a la satisfacción del cliente y a un proceso de compra más ágil.
Ventajas de utilizar el motor de decisiones crediticias para otorgar préstamos BNPL
La implementación del motor de decisiones crediticias en el proceso de préstamos BNPL ofrece múltiples beneficios tanto para los retails como para los clientes:
- Rapidez en la toma de decisiones: el motor de decisiones permite que los retails otorguen respuestas rápidas a los clientes, evitando tiempos de espera innecesarios y mejorando la experiencia de compra.
- Reducción de riesgos: al basarse en algoritmos y datos precisos, el motor de decisiones minimiza el riesgo de otorgar préstamos a clientes con capacidad crediticia insuficiente.
- Personalización de ofertas: gracias a la evaluación individualizada de cada cliente, los retails pueden brindar ofertas de crédito personalizadas y atractivas, aumentando las probabilidades de venta.
- Automatización eficiente: el proceso automatizado del motor de decisiones libera tiempo de las personas para que se dediquen a evaluaciones que requieran sí o sí de intervención humana.
Conclusión
El motor de decisiones crediticias ha demostrado ser una herramienta invaluable para los retails que ofrecen la opción de préstamos BNPL o “Compre Ahora, Pague Después”. Al automatizar y agilizar el proceso de otorgamiento de créditos, los retails pueden mejorar la experiencia de sus clientes, aumentar las ventas y reducir riesgos crediticios. La implementación de esta tecnología representa un paso importante hacia la excelencia operativa y el éxito en el dinámico mundo del comercio minorista actual.
